Como calcular o prêmio do seguro de empréstimo residencial
Ao comprar uma casa, muitos compradores optam por contrair um empréstimo, e o processo de empréstimo geralmente exige a compra de um seguro de empréstimo residencial (também conhecido como seguro hipotecário ou seguro hipotecário). O objetivo deste seguro é proteger os interesses do banco caso o mutuário não consiga reembolsar o empréstimo. Então, como é calculado o prêmio do seguro de empréstimo residencial? Este artigo explicará isso em detalhes.
1. O que é o seguro de crédito à habitação?
O seguro de crédito à habitação é uma aquisição obrigatória ou voluntária de seguro. Os bancos geralmente exigem que os mutuários o comprem quando o índice de empréstimo é alto (por exemplo, o pagamento inicial é inferior a 20%). O seu principal objetivo é reduzir o risco de empréstimo do banco e garantir que, em caso de incumprimento do mutuário, o banco possa obter compensação através de seguro.
2. Fatores de cálculo do prêmio do seguro de crédito habitacional
Os prêmios de seguro de crédito residencial são geralmente calculados com base nos seguintes fatores:
| fatores de cálculo | Descrição |
|---|---|
| valor do empréstimo | O prêmio do seguro geralmente é proporcional ao valor do empréstimo; quanto maior o valor do empréstimo, maior será o prêmio do seguro. |
| prazo do empréstimo | Quanto maior o prazo do empréstimo, maior poderá ser o prêmio total do seguro. |
| Proporção de adiantamento | Quanto menor o pagamento inicial, maior provavelmente será a taxa de seguro. |
| Pontuação de crédito do mutuário | Os mutuários com pontuações de crédito mais baixas podem ter que pagar prêmios de seguro mais elevados. |
| tipo de seguro | As taxas podem diferir para diferentes tipos de seguro (como pagamento único ou parcelado). |
3. Método de cálculo do prémio de seguro de crédito à habitação
Os prêmios de seguro de empréstimo residencial são geralmente calculados das seguintes maneiras:
| Método de cálculo | Descrição |
|---|---|
| pagamento único | O prêmio do seguro é pago de uma só vez quando o empréstimo é emitido, geralmente 1% a 3% do valor do empréstimo. |
| Pagamento parcelado | O prêmio é distribuído em pagamentos mensais e a taxa pode ser um pouco mais alta do que um pagamento único. |
| Pague anualmente | O prêmio do seguro é calculado anualmente e reajustado anualmente com base no valor remanescente do empréstimo. |
4. Exemplo de cálculo do prêmio do seguro de crédito à habitação
Suponha que o valor do empréstimo seja de 1 milhão de yuans, a taxa de entrada seja de 10%, o prazo do empréstimo seja de 30 anos e a taxa de seguro seja de 1,5%. Aqui estão os cálculos para diferentes métodos de pagamento:
| Método de pagamento | Valor do prêmio do seguro |
|---|---|
| pagamento único | 1 milhão × 1,5% = 15.000 yuans |
| Pagamento parcelado (pagamento mensal) | 15.000 yuans distribuídos por 360 meses, cerca de 41,67 yuans por mês |
| Pague anualmente | O prêmio do seguro do primeiro ano é de 15.000 yuans e diminuirá ano após ano a partir de então. |
5. Como reduzir os prémios de seguro de crédito à habitação?
1.Aumentar a taxa de adiantamento: Quanto maior o índice de entrada, menor poderá ser a taxa de seguro.
2.Melhorar a pontuação de crédito: Uma boa pontuação de crédito pode ajudar a obter taxas de seguro mais baixas.
3.Escolha um pagamento único: As taxas para pagamentos únicos são geralmente mais baixas do que para pagamentos parcelados.
4.Compare diferentes produtos de seguros: As taxas de diferentes seguradoras podem variar, por isso é recomendável comparar com várias partes.
6. Coisas a serem observadas sobre o seguro de empréstimo residencial
1.Período de seguro: O seguro de empréstimo residencial geralmente cobre todo o prazo do empréstimo, mas alguns produtos podem ser cancelados automaticamente depois que o saldo do empréstimo cair abaixo de uma determinada porcentagem.
2.política de rendição: alguns produtos de seguros permitem o reembolso parcial dos prêmios após o reembolso antecipado do empréstimo, portanto, você precisa entender a apólice com antecedência.
3.cobertura de seguro: Confirme se o seguro cobre riscos de reembolso em circunstâncias especiais, como desemprego e doença.
Resumo
O cálculo dos prêmios de seguro de empréstimo residencial envolve muitos fatores, como valor do empréstimo, prazo, taxa de entrada, etc. Os compradores de casas podem reduzir seus prêmios de seguro aumentando o índice de entrada e melhorando sua pontuação de crédito. Ao escolher um produto de seguro, leia os termos com atenção para garantir que ele atenda às suas necessidades.
Verifique os detalhes
Verifique os detalhes
pt
